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人民币中间价接连创新低,投资者该如何应对?

2016-10-24

自2014年美元兑人民币汇率创新低后,近几年一路上涨, 10月17日,美元兑人民币中间价达到6.7379,逼近6.74,达到六年前水平。美元兑人民币汇率的上涨也就意味着人民币持续贬值,而为了对冲人民币贬值,目前我国已有近60%的超高净值人士纷纷进行了海外投资。


近6年美元兑人民币中间价走势图


 


人民币贬值,手中持有的人民币资产在缩水


其实,在过去一年,除了脱欧的英镑,人民币对世界其他主要货币均有不同程度的贬值。其中,兑日元贬值幅度高达21.88%。


人民币兑其他货币贬值比率(2015.10.19-2016.10.18)


数据来源:wind,格上理财研究中心


暂不考虑国内通胀因素,那么人民币对外贬值对我们的资产会有影响吗?


有人说,人民币跌就跌呗,跟我有啥关系?


其实,关系还不小呢,格上理财就和您算一笔账:


如果以10月17日汇率计算,美元兑人民币中间价较前一交易日调整了222个基点,相当于人民币一夜间下跌0.33%,也就是说:


如果你有1000元,一夜间就失去了3.3元,相当于少喝了一盒牛奶。


如果你有10万元,一夜间就失去了330元,相当于少吃了一次五星酒店自助餐。


如果你有1000万元,一夜间就失去了3.3万元,相当于少去了一次全家旅游。


如果和一年前的汇率进行比较,经过计算,近一年人民币兑美元汇率下跌5.94%,也就是说:


如果你有1000元,一年就失去了60元,相当于少吃一顿餐馆。


如果你有10万元,一年就失去了6000元,相当于少去了一次国内游。


如果你有1000万元,一年就失去了60万,相当于失去了一部奥迪A8L。


投资者该如何应对人民币贬值风险?


10月13日,德意志银行出了一份报告,预测人民币在未来两年将贬值17%。2017年底汇率至7.4,2018年底8.1。


那么,投资什么可以对冲人民币贬值呢?格上理财建议可以通过以下途径布局海外投资。


1、如果您具备一定投资经验并且具有一定风险承受能力,可以考虑投资港股、海外对冲基金或者QDII类产品。


港股


资本市场中总是不缺乏具备敏锐嗅觉的投资人。就在不少投资者还在纠结于A股震荡行情之时,素来被视为市场风向标的私募大佬们却早已提前转战港股进行布局。港股估值为全球市场最低、股息率高,随着QDII、港股通等投资渠道的不断放开,港股已经成为一个越来越吸引价值投资者的标的。


海外对冲基金


海外优质对冲基金,多数运作年限长达20年,跨越多轮经济周期,历经牛熊考验,拥有稳定的长期业绩。另外,从资产配置及风险控制的角度看,对冲基金与传统资产或其它另类资产呈低相关甚至负相关性,配置对冲基金可能会降低组合的波动性和回撤,具有不错的长期投资价值。


2、如果您更偏重于资产的保值,可以考虑投资海外的保险。


保险对于每个人和家庭来说很重要,能抵御发生的事故所造成的财产损失,起到抵御风险的作用。而海外保险在此基础上更具有全球化的理赔与服务、拥有更多样化的投资渠道,近些年来备受高端家庭的欢迎。特别是以美元计价的香港保险,费率低、收益高、覆盖广,近些年不少内地人到香港买保险,获得保障的同时,也对资金进行了全球配置。


个人投资海外市场困难重重,甄选国内优质投资机构布局海外投资


从资产配置及风险控制角度来讲,海外资产配置比例最好控制在30%以内。另外,由于个人直接投资海外市场面临两大困局:一是信息不对称,个人难以判别海外市场的投资机会、优质机构及产品;二是投资门槛过高,个人很难参与其中。因此,海外资产配置并不是一件简单事情,格上理财建议您通过国内优质投资机构进行海外布局,从而做到人民币资产的保值增值。


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